法律层面

根据《中华人民*国民法典》*千一百五十九条的规定，分割遗产时，应当首先清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果贷款人去世，其遗产应首先用于偿还其生前的贷款。因此，银行有权要求从贷款人的遗产中清偿债务，包括本金、利息以及可能的罚息。

然而，法律并未明确规定在贷款人去世后，银行是否可以对其贷款加收罚息。这主要取决于贷款合同中的相关条款以及适用的法律法规。如果贷款合同中明确规定了逾期还款的罚息条款，并且这些条款符合相关法律法规的规定，那么银行在贷款人去世后对其贷款加收罚息可能是合法的。但需要注意的是，如果贷款人去世并非主观故意违约，而是因不可抗力等因素导致，那么银行在主张罚息时可能会面临一定的法律挑战。

合同层面

贷款合同是银行和贷款人之间约定权利义务的重要文件。在合同中，通常会明确约定贷款的金额、利率、还款期限以及逾期还款的罚息等条款。如果贷款人在去世前未能按时还款，且合同中明确规定了逾期还款的罚息条款，那么银行在贷款人去世后根据合同条款加收罚息是符合合同约定的。

但同样需要注意的是，如果贷款合同中并未明确规定逾期还款的罚息条款，或者条款表述模糊、存在争议，那么银行在主张罚息时可能会面临合同解释和适用上的困难。

实际操作中的考量

在实际操作中，银行在对去世贷款人加收罚息时还需要考虑以下因素：

1. 继承人情况：如果贷款人的遗产有继承人，且继承人同意在继承遗产的范围内承担还款责任，那么银行可以与继承人协商还款事宜，包括是否加收罚息等。如果继承人不同意承担还款责任或无法联系到继承人，银行可能需要通过法律途径来追讨债务。
2. 贷款类型：不同类型的贷款（如信用贷款、抵押贷款等）在逾期还款时的罚息规定可能有所不同。银行需要根据贷款类型来确定是否加收罚息以及罚息的具体数额。
3. 银行政策：不同银行在对待去世贷款人罚息问题上可能有不同的政策。一些银行可能会出于人道*考虑而减免部分罚息或提供其他还款优惠措施。 

当借款人在借款期限内不幸去世时，这并不意味着相关的债权债务关系会自动消失。根据《民法典》*千一百六十一条的明确规定，借款人的继承人需要在其继承的遗产实际价值范围内，负责清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这一法律条款确保了银行作为债权人的合法权益得到保障。

值得注意的是，借款人因意外去世的情况，并不应被视为违约行为。因此，其继承人无需承担因违约而产生的额外责任。然而，这并不意味着继承人可以完全忽视这笔债务。他们需要在继承遗产的范围内，承担起相应的还款义务。

对于银行而言，当发现借款人未按时还款且已去世时，应及时进行核查并催要款项。同时，银行也可以与借款人的继承人进行协商，制定出合理的还款方案。这样做不仅有助于维护银行的合法权益，也能避免损失进一步扩大。