优点

减少房贷总利息：提前还房贷通常意味着提前归还部分或全部贷款本金，贷款本金减少后，剩余贷款本金会重新计算贷款利息，从而节省贷款利息支出。

减轻每月还款压力：借款人提前归还房贷后，可以选择保持贷款期限不变而减少每月月供金额，从而减轻每月的还款压力。

尽快获得房子所有权：通过提前还贷，借款人可以更快地还清欠款，进而办理解除抵押手续，尽快获得房子的所有权。

提升信用记录：对于未来有融资需求的人来说，全额提前还清房贷能在一定程度上提升个人信用记录，为获取更高额度、更低利率的贷款打下良好基础。

缺点

可能支付违约金：部分银行对提前还款行为约定违约金，增加了额外的财务成本。因此，在决定提前还贷前，借款人需要仔细阅读贷款合同，了解是否需要支付违约金以及具体的计算方式。

节省的利息可能较少：如果借款人选择的还款方式为等额本息，由于前期还款金额中利息的占比较大，因此选择提前还款时，可能只能节省较少的贷款利息。特别是在还款后期选择提前还款，由于利息已经还得差不多了，此时提前还款可能起不到节省利息的效果。

增加经济压力：提前还款需要借款人准备一笔流动资金用于还款，当借款人的经济状况不佳时，减少流动资金可能会对其造成不利影响。

造成利率损失：如果借款人的房贷利率执行LPR浮动利率，且房贷利率处于低点，同时借款人的理财收益率达到或超过房贷利率水平，那么选择提前还款可能不划算。

降低资金流动性：提前还贷会占用大量资金，导致家庭紧急备用金减少，降低应对突发事件的能力。在当前经济环境不确定性增加的背景下，保持一定的资金流动性尤为重要。

失去投资机会：如果借款人将资金用于提前归还房贷，那么这部分资金就无法再用于其他可能带来更高收益的投资机会，从而失去了潜在的增值收益。

 提前还房贷的优点：

1. 减少负债压力：房贷是一笔长期负债，提前还贷可以显著减少负债，降低每月的还款压力，使购房者能够更轻松地管理财务。

2. 降低利息支出：提前还贷能够减少贷款期间的利息支出，从而节省一笔不小的费用。

3. 提高信用评分：按时还款且没有逾期记录，将有助于提升购房者的信用评分，这对于将来的借贷和信用评估非常重要。

4. 尽快获得房子所有权：提前还贷有利于购房者尽快还清欠款，从而尽快办理解除抵押手续，获得房子的所有权。

5. 减少贷款利息：贷款期限越长、贷款本金越多，利息就会越多，而提前还贷一部分，能让本金减少，从而利息减少；提前还清贷款，能缩短贷款期限，减少贷款利息。

6. 不用承担逾期风险：贷款*没还完，就始终要承担贷款逾期风险，提前还完贷款之后，就完全没有这方面的担忧。

 提前还房贷的缺点：

1. 支付违约金：许多银行在贷款合同中规定了提前还贷的违约金条款，这意味着购房者如果选择提前还贷，可能需要支付一定比例的违约金。

2. 流动资金不足：提前还贷需要购房者准备一笔流动资金用于还款，如果购房者的经济状况不佳，减少流动资金可能会对其日常生活造成不利影响。

3. 利率损失：当房贷利率处于较低水平时，如果购房者的投资理财收益率能够超过房贷利率，那么提前还贷可能并不划算，因为提前还贷意味着放弃了未来的低利率贷款机会。

4. 无法抵扣个税：一些人可能因为每月可以按1000元的标准抵扣个税而不想提前还款，尤其是对于一些收入高、个税缴纳较多的纳税人来说。

5. 无法享受低息福利：特别是公积金贷款的提前还贷，公积金贷款利率低，若提前还清了，以后再有贷款需求，就无法再享受到这么低息的福利了。

一、提前还房贷的优点

1. 节省利息支出

 房贷利息在贷款总额中占比较大。以等额本息还款为例，假设贷款金额为100万元，贷款期限30年，年利率为5%。按照等额本息计算公式，每月还款额约为5368.22元，总利息约为93.26万元。如果在贷款后的第10年提前还清贷款，此时已经支付的利息约为43.79万元，剩余贷款本金约为74.73万元。提前还清贷款就可以节省剩余贷款期限20年的利息支出，大约49.47万元。

 对于等额本金还款方式，虽然前期还款利息较多，但随着本金的减少利息也逐渐减少。提前还款同样可以减少总的利息支付金额。例如，贷款金额同样为100万元，贷款期限30年，年利率5%，等额本金首月还款额约为6944.44元，以后每月递减。如果在第10年提前还款，也能节省大量后续利息。

2. 减轻心理压力

 对于很多购房者来说，房贷是一笔长期的债务负担。提前还清房贷可以让人从每月还款的压力中解脱出来，有一种债务清零的轻松感。尤其是对于那些对债务比较敏感，或者担心未来收入不稳定可能导致还款困难的人来说，提前还款能带来心理上的安慰和安全感。 3. 房产处置更灵活

 当房贷提前还清后，房产完全属于自己，在处置房产时会更加方便。比如想要出售房产，没有贷款的房产在交易过程中手续更简便，对于买家来说也更有吸引力，因为他们不需要考虑接手原房主的贷款等复杂情况。而且，提前还清房贷后，如果想将房产用于抵押等其他金融操作，也会更容易获得更高的贷款额度或者更优惠的贷款条件。

二、提前还房贷的缺点

1. 可能产生违约金

 很多银行在房贷合同中规定，在一定期限内提前还款需要支付违约金。例如，一些银行规定在贷款发放后的前3年提前还款，需要支付贷款金额的1%- 3%作为违约金。

以贷款金额200万元为例，如果在贷款后的第2年提前还款，按照2%的违约金计算，需要支付4万元的违约金。这部分费用会增加提前还款的成本。

2. 资金流动性降低

 提前还房贷需要一次性支付较大金额的资金。如果把所有的积蓄或者可动用的资金都用于提前还贷，可能会导致家庭资金流动性变差。

例如，在遇到突*况如家庭成员生病、失业或者有好的投资机会时，可能会因为资金已经用于还贷而无法及时应对。假如有一个投资项目预期年化收益率为8%，而房贷利率为5%，提前还贷就意味着放弃了可能更有利可图的投资机会，造成潜在的经济损失。

3. 失去税收优惠

 在一些*和地区，房贷利息可以用于抵扣个人所得税。如果提前还清房贷，就无法再享受这一税收优惠政策。例如，按照规定，房贷利息每年可以抵扣12000元的应纳税所得额，税率为20%，则每年可以节省2400元的税款。提前还贷后就失去了这种节税的好处。