一、明确投资目标 1. 短期目标
（1- 2年）
可以是为了积攒一笔旅游资金或者购买电子产品等。例如，计划在1年后去欧洲旅游，预算是5万元，那么就可以根据这个目标来倒推每个月需要定投的金额。
短期目标的基金定投更注重资金的流动性，因此可以选择一些比较稳健的货币基金或者债券基金，这类基金风险相对较低，收益比较稳定，能够在较短时间内实现资金的一定增值。
2. 中期目标（3-5年）
比如为了储备子女的教育金或者支付房屋的首付款。以子女教育金为例，如果孩子现在3岁，预计5年后上小学需要一笔教育资金，此时就可以根据预期的金额来规划定投。
对于中期目标，在资产配置上可以适当增加一些混合型基金。混合型基金结合了股票和债券的特点，通过合理的配置，可以在风险和收益之间取得较好的平衡，为实现中期目标提供一定的收益增长潜力。
3. 长期目标（5年以上）
常见的长期目标是为退休生活积累资金。从年轻时候就开始为退休做定投规划，由于时间跨度长，能够承受市场的波动。
这种情况下可以将较大比例的资金配置到股票型基金。股票型基金长期来看收益潜力较大，虽然短期可能会受到股市波动的影响，但随着时间的推移，其平均收益率相对较高，能够为长期投资目标积累可观的财富。
二、评估自身风险承受能力
1. 风险承受能力评估因素
年龄：一般来说，年轻人（如20- 30岁）的风险承受能力相对较高，因为他们有更多的时间来弥补投资损失，而且收入通常处于上升阶段。例如，一个25岁的年轻人可以将大部分资金投入到风险较高的股票型基金定投中。
收入稳定性：如果有稳定的工作和收入来源，如*、大型企业的正式员工等，相对来说可以承受更高的风险。相反，如果工作不稳定，收入波动大，可能更适合稳健型的基金定投。
财务状况：除了收入，还要考虑个人的资产负债情况。没有债务或者债务较少，并且有一定的存款的投资者，可以适当增加风险投资的比例。
2. 风险承受能力分类与基金选择
保守型：这类投资者对风险非常敏感，无法接受本金的大幅损失。适合选择货币基金、短期债券基金等，这些基金的收益相对稳定，波动较小。
稳健型：可以承受一定程度的风险，愿意在追求一定收益的同时，面对一定的资产波动。可以考虑配置一定比例（如40%-60%）的混合型基金，同时搭配债券基金和少量货币基金。
激进型：追求高收益，能够承受较大的资产波动和本金损失风险。可以将大部分资金（如70%- 80%）配置到股票型基金，剩余资金可以考虑配置一些混合型基金来平衡风险。
三、选择合适的基金 1. 基金公司的选择
要考虑基金公司的信誉、规模和业绩。大型的基金公司通常有更专业的投资团队和完善的风险管理体系。例如，华夏基金、易方达基金等都是业内知名的基金公司，它们管理的基金产品种类丰富，业绩也较为出色。
查看基金公司的历史业绩，包括长期和短期的业绩表现。可以通过基金评级机构的评级来了解基金公司的综合实力，评级较高的基金公司在基金管理方面通常有更好的表现。 2. 基金类型的选择
货币基金：具有流动性强、风险低的特点。它的收益通常比银行活期存款高很多，一般和银行短期理财产品的收益相当。例如余额宝，其本质就是一种货币基金，它可以随时赎回，适合作为短期闲置资金的存放处。
债券基金：主要投资于债券市场，风险相对股票型基金较低。根据债券的种类和投资比例不同，收益也有所差异。纯债基金只投资于债券，收益较为稳定；而二级债基可以参与一定比例的股票投资，收益有一定的波动性，但可能会高于纯债基金。
混合型基金：通过合理配置股票和债券等资产，根据市场情况调整投资比例。例如，在股市行情好的时候，可以增加股票投资比例；在股市不稳定时，增加债券投资比例，从而达到平衡风险和收益的目的。
股票型基金：大部分资金（通常80%以上）投资于股票市场，收益潜力大，但风险也高。可以分为主动型股票基金和被动型股票基金（指数基金）。主动型股票基金由基金经理根据自己的研究和判断进行股票选择和投资组合管理；指数基金则是跟踪特定的股票指数，如沪深300指数基金，其收益表现与所跟踪的指数紧密相关。 3. 基金过往业绩和评价的考察
查看基金的历史收益情况，不能只看短期收益，更要关注长期（如3-5年）的平均年化收益率。例如，一只基金在过去5年的平均年化收益率达到10%以上，并且在不同的市场环境下都能保持相对稳定的表现，这说明该基金可能具有较好的投资价值。
参考专业机构的基金评级，如晨星评级。评级较高的基金在业绩表现、风险控制等方面通常有较好的综合表现。同时，还可以查看基金的夏普比率，它反映了基金在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，夏普比率越高，说明基金的性价比越高。
四、确定定投金额和定投周期 1. 定投金额的确定
根据投资目标计算：如果你的投资目标是在5年后积累30万元资金，假设预期年化收益率为8%，可以通过金融计算器或者定投公式来计算每个月需要定投的金额。一般公式为：\(F = A\times\frac{(1 + r)^n
1}{r}\)，其中\(F\)是未来的目标金额，\(A\)是每月定投金额，\(r\)是月利率（年化利率除以12），\(n\)是定投的期数。
根据收入比例确定：一种常见的*是按照每月收入的一定比例来定投。例如，每月拿出工资的10%
20%进行基金定投。如果月工资是5000元，按照10%的比例，每月定投金额就是500元。这样可以保证定投计划与自己的经济状况相适应，不会因为投资金额过高而影响正常生活。 2. 定投周期的选择
按月定投：这是最常见的定投周期。因为大多数人是按月领取工资，按月定投便于资金的规划和管理。例如，每月发工资后的第二天就设置自动定投，将一部分工资投入到基金中。
按周定投：相比按月定投，按周定投可以更频繁地分散投资成本。市场是波动的，按周定投能够在一定程度上降低市场波动对投资成本的影响。例如，选择每周四进行定投，因为历史数据显示某些市场在周四可能会出现一些价格波动，此时定投可能会获取更好的平均成本。
五、定期评估和调整 1. 定期评估的时间间隔
建议每季度或者每半年对基金定投计划进行一次评估。因为基金的业绩和市场环境可能会发生变化，定期评估可以及时发现问题并做出调整。例如，在季度末，查看所定投基金的净值变化、业绩排名等情况。 2. 评估的内容
基金业绩评估：比较所定投基金与同类基金、业绩比较基准的表现。如果所定投基金长期低于同类基金和业绩比较基准，可能需要考虑更换基金。例如，一只股票型基金在过去1年的收益率低于同类股票型基金平均收益率的10%以上，就需要进一步分析原因，如基金经理更换、投资策略失误等。
市场环境评估：关注宏观经济环境和股市、债市的走势。如果宏观经济形势向好，股市处于上升通道，可以适当增加股票型基金的定投比例；如果经济下行，股市波动较大，可以考虑减少股票型基金定投，增加债券基金定投。 3. 调整的策略
基金品种调整：根据评估结果，如果发现原来定投的基金业绩不佳或者不符合自己的投资目标，可以将资金转移到其他更合适的基金。例如，原来定投的一只混合型基金，由于基金经理投资策略的改变，业绩持续下滑，此时可以赎回该基金，选择另一只业绩稳定的混合型基金或者债券基金进行定投。
定投金额和周期调整：如果个人收入增加或者减少，可以相应地调整定投金额。例如，获得了一笔奖金，可以适当增加定投金额；如果失业或者收入减少，可以减少定投金额或者延长定投周期。同时，根据市场环境和投资目标的变化，也可以调整定投周期，如在市场波动较大时，将按月定投改为按周定投，以更好地分散风险。